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Probleme
mit der Schufa? Kehren Sie zurück zur Bonität und löschen Sie Ihre
Schufa Einträge!
Wie
Sie bestraft werden, wenn Sie Kredite vergleichen - und wie Sie es
vermeiden können.
Haben
Sie schon einmal Kredite verglichen? Wussten Sie, dass Sie am Ende
Ihres Kreditvergleichs aus
der
Sicht einer Bank weniger kreditwürdig sind als vorher?
Viele Verbraucher erkundigen sich vor dem Abschluss eines
Kreditvertrags bei mehreren Anbietern
nach deren Darlehenskonditionen. Bei den meisten Finanzdienstleistern
unterschreiben die Verbraucher
im
Vorfeld der Beratung – meist in Unkenntnis über die Folgen – die
sogenannte Schufa-Klausel und
erklären
damit ihr Einverständnis mit der Übermittlung von Daten über sie an
die Schufa.
Das Problem
Die Bank übermittelt die Information über eine Kreditanfrage durch
Angabe des Merkmals Anfrage
Kredit
an die Schufa. Die Kreditanfrage bleibt für die nächsten zehn Tage
für andere Vertragspartner
der
Schufa sichtbar. Somit kann eine andere Bank – falls Sie dort
innerhalb von zehn Tagen ein weiteres
Auskunftsersuchen
stellen – von Ihrem Kreditantrag bei der Konkurrenzerfahren. Ihre
Bank erfährt also
auch,
wenn Sie sich auch an anderer Stelle über Darlehens-konditionen
erkundigt haben.
Die Eintragung über die Kreditanfrage wird für ein Jahr in der
Schufa-Datenbank gespeichert, und
zwar
auch dann, wenn es überhaupt nicht zu einer Kreditvergabe kommt. Im
Fall eines Verbrauchers,
der
sich bei mehreren Finanzdienstleistern nach Kreditkonditionen
erkundigt, sind dann mehrere
solche
Auskunftsersuchen in dessen Schufa-Datei gespeichert. Das eigentliche
Problem ist, dass mit
jeder
neuen Kreditanfrage der sogenannte Score-Wert sinkt.
Kurz zusammengefasst ist der Score-Wert eine statistische Punktzahl
zwischen 0 und 1.000. Je
geringer der Score-Wert, desto höher das Kreditausfallrisiko und
desto geringer die Kreditwürdigkeit.
Mehr Details über das Score-Verfahren finden Sie auf der Homepage der
Schufa.
Welche konkrete negative Wirkung mehrere Kreditanfragen innerhalb
eines Jahres haben, lässt sich
nicht genau beziffern. Das hängt von den Besonderheiten des
Einzelfalls ab. Fakt ist aber, dass Ihre
Kreditwürdigkeit mit jeder neuen Kreditanfrage sinkt.
Die Lösung
Aus den genannten Gründen bietet die Schufa ihren Vertragspartnern
die Möglichkeit, eine Kredit-
auskunft
als Anfrage Kreditkonditionen beziehungsweise Anfrage
Immobilienkreditkonditionen
zu
kennzeichnen. Diese Anfragemerkmale werden zwar ebenfalls für ein
Jahr gespeichert. Sie sind
aber
für andere Schufa-Partner unsichtbar und haben keinen Einfluss auf
den Score-Wert.
Was müssen Sie tun, damit die Schufa im Rahmen des Score-Verfahrens
die Unerheblichkeit von
Anfragen
über Kreditkonditionen gewährleistet?
Wenn Ihnen eine Bank anlässlich einer Kreditauskunft die
Schufa-Klausel zur Unterschrift vorlegt,
sollten
Sie unbedingt darauf achten, dass Sie einer Schufa-Klausel nur im
Rahmen einer Anfrage zu
Kreditkonditionen
beziehungsweise einer Anfrage zu Immobilienkreditkonditionen
zustimmen.
Keinesfalls
sollte das Merkmal „Anfrage Kredit“ an die Schufa übermittelt
werden.Leider wird dieses
Anfragemerkmal
von vielen Finanzdienstleistern noch nicht unterstützt. Einige meiner
Leser berichteten
mir
vom Widerstand ihrer Banken und von der Unkenntnis der dortigen
Sachbearbeiter. Ich selbst habe
einen
Bankmitarbeiter erlebt, der mir voller Hingabe erklärte, dass es bei
der Schufa gar kein Scoring
gäbe!
Lassen Sie sich durch solche Behauptungen nicht verunsichern!
Streichen
Sie die Schufa-Klausel durch und schreiben groß und deutlich Anfrage
Kreditkonditionen
oder
Anfrage Immobilienkreditkonditionen darunter!
Wenn Ihre Bank nicht in der Lage ist, Ihren berechtigten Wunsch zu
akzeptieren, dann sollten Sie
sich
ernsthaft darüber Gedanken machen, ob sie für Sie der richtige
Geschäftspartner ist.
Mario
Wolosz ist Autor des E-Books Zurück
zur Bonität. Wie Sie Ihren negativen Schufa Eintrag
löschen
können. Auf endlich-ohne-schufa.info
hilft er Betroffenen mit negativem Schufa-Eintrag,
ihre
negative Schufa vorzeitig zu löschen.
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